автор статьи: олег гулин

Скрытые угрозы: риски и последствия приема оплат на банковскую карту

Материал посвящен компаниям, которые регулярно получают онлайн переводы от своих клиентов.
Что видит налоговая и какие счета доступны для проверки
В современном мире цифровых технологий, налоговые органы обладают возможностью осуществлять более детальное и эффективное наблюдение за финансовыми операциями граждан и компаний. Важно понимать, что налоговая система стремится к прозрачности и точности, и это означает, что она может получать информацию о вашем финансовом положении из различных источников. Ваши счета в различных банках могут быть подвергнуты проверке, чтобы убедиться, что все доходы и расходы должным образом учтены при подсчете налогов.

Выше представлен скриншот из кабинета Госуслуг. Мы видим что все банковские счета отображаются здесь и доступны налоговой, в том числе закрытые.
Почему невозможно избежать внимания налоговой
В зависимости от банка и типа карты, лимиты на снятие и перевод денежных средств могут существенно различаться. На первый взгляд, определенные лимиты, такие как максимальная сумма снятия наличных в день или максимальная сумма перевода, могут не привлекать особого внимания со стороны налоговой службы. Например, для одних банков это может составлять 100 000 рублей или 300 000 рублей в месяц. В других банках эти цифры могут быть выше или ниже.

Тем не менее, важно понимать, что эти лимиты исключительно ориентировочны и могут меняться в зависимости от политики банка, типа карты, вашего банковского статуса и других факторов. Важно отметить, что внимание налоговой службы может привлечь не только превышение лимитов, но и любой сомнительный перевод или транзакция.

Кроме того, не стоит полагаться на предположение, что определенные лимиты полностью обеспечивают анонимность и незаметность.

В современном мире финансовой технологии и банковских операций, все транзакции оставляют следы и могут быть доступны для анализа. Даже при соблюдении всех официальных лимитов, налоговая служба имеет инструменты для выявления неявных финансовых операций.

Таким образом, вопреки распространенным мнениям, ни один лимит или способ не может гарантировать полную анонимность и избежание внимания налоговых органов. Всякое необычное или подозрительное денежное движение может привлечь интерес налоговой службы, и важно понимать, что законодательство и возможности для анализа операций постоянно усовершенствуются и развиваются.

Что такое 115 - Федеральный закон: Основные аспекты и сложности
Федеральный закон 115-ФЗ – это законодательный акт, регулирующий денежные переводы и платежи на территории Российской Федерации. Он был принят с целью обеспечения безопасности финансовых транзакций, предотвращения мошенничества и легализации доходов. Суть закона заключается в установлении строгих правил и требований для проведения денежных операций, включая переводы на банковские карты.

Причины блокировки по 115-ФЗ:

  1. Неверные данные: Некорректное или неполное предоставление персональных данных, таких как ФИО, номер паспорта, адрес и другие, может вызвать блокировку. Любая даже небольшая ошибка может привести к подозрению в мошенничестве.
  2. Сомнительные операции: Если денежные переводы на карту предполагают большие суммы, несоответствующие привычным операциям отправителя, это также может привести к блокировке. Такие сомнительные операции могут попасть под пристальное внимание банка.
  3. Отправитель в списках риска: Если отправитель или получатель перевода находятся в списках лиц, подверженных риску, например, связанных с отмыванием денег или другой преступной деятельностью, перевод может быть заблокирован.
За что банки блокируют счета малого и среднего бизнеса?

Как разблокировать карту:

  1. Проверьте данные: Если ваши данные были предоставлены с ошибками, свяжитесь с банком и уточните, какие данные нужно исправить.
  2. Обратитесь в банк: Если у вас есть подозрения о блокировке по 115-ФЗ, обратитесь в банк для получения дополнительной информации. Банковские специалисты могут предоставить вам инструкции по разблокировке и дальнейшим действиям.
  3. Подтвердите операцию: Возможно, вам потребуется предоставить дополнительные документы или подтвердить легитимность операции. Это может быть особенно актуально для крупных переводов или тех, которые отличаются от вашей обычной активности.
Принимая деньги в белую, вы обеспечиваете прозрачность и законность своих финансовых операций. Это также помогает избежать нежелательных блокировок и неудобств, связанных с недопониманием или подозрениями со стороны банков.
Какие бывают санкции, штрафы и последствия от налоговой
Санкции, штрафы и последствия от налоговой могут быть серьезными и иметь далеко идущие последствия для бизнеса и финансового положения компании.
Вот некоторые из них:
  • Штрафы
    Налоговая служба может наложить штрафы за несвоевременное или неправильное уплату налогов. Размер штрафа зависит от суммы задолженности и степени нарушения. Штраф за неуплату налога — 20% или 40% от неуплаченной суммы. 20% — если неуплата была неумышленной, 40% — если умышленной.
  • Пени
    За каждый день просрочки уплаты налогов могут начисляться пени. Эти суммы могут значительно увеличить общую сумму задолженности. Пени за просрочку — 1/300 ключевой ставки Центробанка за каждый календарный день просрочки уплаты налога. Расчет делается за период не более трех лет
  • Блокировка счетов
    Налоговая служба может запросить банки блокировать счета компании в случае неуплаты налогов или наличия задолженности. Это может привести к временной потере доступа к средствам.
  • Судебные иски
    Налоговая служба может предъявить судебные иски для взыскания задолженности. Это может привести к дополнительным расходам на судебные издержки и юридических услуг.
  • Лишение лицензий и разрешений
    В некоторых случаях налоговая служба может приостановить или аннулировать лицензии или разрешения на бизнес-деятельность до уплаты задолженности.
  • Уголовная ответственность
    В случае систематической уклонения от уплаты налогов или подделки документов для уклонения от налогообложения, предусмотрена уголовная ответственность.
  • Репутационный ущерб
    Публичное раскрытие задолженности перед налоговой службой может негативно повлиять на репутацию компании и доверие со стороны клиентов и партнеров.
Однако важно понимать, что возможны и более серьезные последствия. Если уклоняться от налогов на протяжении трех лет, при этом сумма неуплаченного налога в месяц составляет не менее 75 тысяч рублей, то может быть применена уголовная статья (ст. 198 Уголовного кодекса РФ). Срок неоплаты может быть и более коротким, если размер скрытого налога будет превышать семьдесят пять тысяч рублей в месяц.
Варианты приема платежей
Варианты приема платежей помимо переводов на карту могут предоставить вашему бизнесу больше гибкости и удобства для клиентов.

Рассмотрим несколько популярных вариантов приема платежей:

Переводы по СБП:

  • Все клиенты знают: Клиенты ознакомлены с переводами по СБП, так как они много где используются. Понятная и простая процедура оплаты.
  • Страхи и риски: Принятие таких платежей не будет безопасным и вполне вероятно привлечет внимание налоговых служб. Риски и последствия подобных переводов мы рассматривали в этой статье выше.

Наличные платежи:

  • Простота при офлайн оплате: Удобно для клиентов без банковских карт или доступа к электронным платежам.
  • Требуется физическое присутствие: Требуется обеспечить физическое присутствие клиентов. Возможны риски связанные с обработкой наличных.

Интернет-эквайринг:

  • Мгновенное поступление средств: Прием платежей через интернет-эквайринг позволяет получать деньги на свой счет мгновенно или в течение нескольких минут, что повышает финансовую ликвидность вашего бизнеса.
  • Удобство для клиентов: Клиентам не нужно выходить из дома или офиса, чтобы совершить платеж. Они могут сделать это онлайн в любое удобное для них время.
  • Расширение географии продаж: С интернет-эквайрингом вы можете принимать платежи от клиентов из разных стран мира, что открывает новые рынки для вашего бизнеса.
  • Разнообразие платежных методов: Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи не только с банковских карт, но и через электронные кошельки, мобильные платежи, QR-коды и другие методы.
  • Безопасность транзакций: Многие сервисы интернет-эквайринга обеспечивают высокий уровень защиты данных клиентов и бизнеса, что создает доверие и уверенность в сделках.
  • Автоматизация процессов: Интернет-эквайринг позволяет автоматизировать процессы приема платежей, включая формирование чеков, уведомления клиентов и ведение учета.
  • Отчетность и аналитика: Многие системы предоставляют подробную статистику и аналитику по платежам, что помогает вам анализировать эффективность продаж и принимать управленческие решения.
  • Экономия времени и ресурсов: Отсутствие необходимости обрабатывать наличные платежи и заниматься бумажной документацией позволяет сократить временные и финансовые затраты.
  • Легкая интеграция: Большинство провайдеров интернет-эквайринга предоставляют готовые решения для интеграции с вашим веб-сайтом или приложением.
  • Увеличение конверсии: Простота и удобство оплаты через интернет-эквайринг способствуют увеличению конверсии и продаж.
  • Комиссии: Есть не большие комиссии платежным системам и провайдерам интернет-эквайринга.
Сейчас интернет-эквайринг лучшее решение для приема онлайн платежей в бизнесе. Он обеспечивает мгновенные и удобные транзакции, глобальную охватываемость клиентов, высокий уровень безопасности данных, а также автоматизацию и оптимизацию процессов. Благодаря разнообразию способов оплаты и технической поддержке, интернет-эквайринг позволяет бизнесам успешно масштабироваться и повышать эффективность работы, уделяя больше внимания развитию.
Какие есть платформы и варианты подключения интернет эквайринга
При выборе подходящей платформы для подключения интернет-эквайринга, ключевыми факторами становятся надежность, функциональность и уровень обслуживания.

Среди разнообразия предложений на рынке, я выделяю пять ведущих сервисов интернет-эквайринга, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.

  1. Тинькофф: Известный банк, предлагающий интернет-эквайринг с широким спектром функциональных возможностей. Однако, определенные ограничения по тарифам и комиссиям могут оказаться заметными при долгосрочном использовании.
  2. ЮKassa (Яндекс.Касса): Популярный в России сервис, который обладает богатым функционалом и удобной интеграцией. Но, как показывает мой опыт, некоторые клиенты предпочитают более гибкие и недорогие варианты.
  3. Сбербанк: Старейший и крупнейший банк в России предоставляет широкий спектр услуг включая интернет-эквайринг. Как показывает практика, что бюрократические процессы могут сказаться на скорости и эффективности обслуживания.
  4. Альфа Банк: Еще один ведущий игрок в финансовой сфере, предлагающий интернет-эквайринг. Однако, по моему опыту, некоторые клиенты жалуются на неочевидные комиссии и затраты.
  5. Prodamus: Prodamus выделяется на фоне других платформ. Ее гибкие тарифы, прозрачная структура комиссий и высокий уровень обслуживания делают ее самым лучшим выбором для меня. Особенно ценно, что Prodamus понимает потребности бизнеса.

Почему Prodamus - лучший выбор для приема онлайн платежей?


Prodamus помогает клиентам развивать бизнес. Для этого у него есть инструменты, которые стимулируют рост бизнеса и экономят время ваших сотрудников.

Вам не нужно будет подключать онлайн-кассу и регистрировать её в налоговой. Касса встроена в Prodamus и пробивает чеки в соответствии с 54-ФЗ на все виды платежей, включая рассрочки от банков.

«Единое окно» (ЕО) — виджет, который появляется, когда пользователь нажимает на сайте на кнопку «Оплатить». В нём клиент выбирает удобный способ оплаты, можно даже оформить рассрочку. ЕО удерживает пользователя на сайте и повышает вероятность закрытия сделки. Не нужно уводить покупателя на другие сервисы для оплаты, всё происходит на одном сайте.

Оплата в рассрочку. Что касается продаж в рассрочку, вам не нужно отдельно заключать договоры с банками на приём рассрочек от клиентов. Для ваших клиентов согласование будет происходить по СМС. Это увеличит вашу конверсию в продажи.

Настройки платежной страницы. Ещё можно настроить платёжную страницу так, чтобы клиент после оплаты получал чек-лист или гайд. Для отправки полезного материала вам не нужен сайт, LMS или сервис рассылки.

Есть возможность подключение рекуррентных платежей. Рекуррент - это разрешение на регулярное списание денежных средств с карт плательщика. Плательщик один раз указывает данные карты и далее списания происходят с карты клиента без необходимости куда-то переходить и вводить данные повторно.
Насколько сложно подключить систему интернет эквайринга
Подключение системы интернет-эквайринга стало легким и удобным процессом, которое не занимает много времени. Просто следуйте нескольким шагам, чтобы начать принимать онлайн платежи без лишних хлопот.

Шаг 1. Заполните анкету — и Prodamus примет заявку.
Шаг 2. Отдел продаж свяжется с вами и подключит Prodamus. В течение суток после оплаты настроит вашу платёжную страницу и отправит к ней доступы — логин и пароль.
Шаг 3. Проведите тестовые платежи в деморежиме и проверьте, как работает сервис.
Шаг 4. Распечатайте заявление о присоединении (придёт на почту), подпишите и отправьте скан или фото в ответ на письмо отдела продаж. После этого Prodamus переведёт вашу платёжную страницу из деморежима в рабочий — и вы сможете принимать оплаты.

Если у вас возникнут вопросы или сложности служба поддержки всегда ответит на ваши вопросы.
Специально для вас, мы подготовили эксклюзивное предложение. При использовании промокода OSAV4 в момент подключения системы интернет-эквайринга Prodamus, вы получаете эксклюзивную скидку в размере 2 тысячи рублей. Это отличная возможность сэкономить и начать успешно принимать платежи на своем сайте.
Резюме
Метод приема оплат через переводы на банковские карты, несмотря на свою популярность в прошлом, сталкивается с ограничениями и неприятными последствиями. Долгие сроки поступления средств, высокие комиссии и потенциальные риски безопасности создают неудобства для бизнеса. В таком контексте, интернет-эквайринг выступает как современное и эффективное решение для приема онлайн-платежей. Он обеспечивает быстрые транзакции, удобные способы оплаты для клиентов и надежную защиту данных. Максимальная оперативность, меньшие комиссии и доступность для самозанятых и юридических лиц делают интернет-эквайринг наилучшим выбором, способствуя развитию бизнеса и повышению удовлетворенности и доверия клиентов.
Успехов Вам и больших чеков! ;)
Made on
Tilda